வெளிநாட்டில் படிக்கணுமா..? கடன் விபரங்களை தெரிஞ்சுக்கங்க..!

Education Loans, Personal Finance, Expert Speak, Education Loan Interest Rate, Education Loan Details in Tamil, Student Education Loan in Tamil Nadu

மதிப்புமிக்க கல்வி நிறுவனங்களில் பட்டப்படிப்பை முடித்து ஒரு சிறப்பான மற்றும் வெற்றிகரமான வாழ்க்கையை அடைவதற்கு தரமான கல்வி அடிப்படையாகும். இருப்பினும், கல்விக்கான செலவு பல மாணவர்களை மிரள வைக்கும் விதமாக செங்குத்தாக மேல்நோக்கிய நிலையில் உள்ளது. குறிப்பாக புகழ்பெற்ற நிறுவனங்களின் கல்வி செலவு விபரங்கள் எந்த அளவில் இருக்கிறது என்பது தெளிவாகத் தெரிகிறது.

Education Loans

ஆயினும்கூட, விடாமுயற்சியுடன் நிதி திட்டமிடல் இருந்தபோதிலும், பற்றாக்குறையை எதிர்கொள்ளும் சாத்தியம் உள்ளது. இத்தகைய சூழ்நிலைகளில், கல்விக் கடன் ஒரு முக்கியமான ஆதாரமாக மாணவர்களுக்கு கிடைக்கிறது. இது கிடைக்கக்கூடிய நிதிக்கும் தேவையான தொகைக்கும் இடையே உள்ள இடைவெளியைக் குறைக்கிறது.

கல்விக்கான செலவு ஆண்டுக்கு சராசரியாக 15% அதிகரித்து வருவதாக ஆய்வுகள் தெரிவிக்கின்றன. உதாரணமாக, எம்பிஏ படிப்பிற்கான மதிப்பிடப்பட்ட செலவு 15 ஆண்டுகளில் ₹ 2.5 லட்சத்தில் இருந்து ₹ 20 லட்சமாக உயர்ந்துள்ளது.

கல்விக் கடன் பொதுவாக என்ன செலவுகளை உள்ளடக்கியது?

ஒரு கல்விக் கடன் பொதுவாக கல்லூரி விடுதிக் கட்டணம், தேர்வுக் கட்டணம் மற்றும் பிற இதர கட்டணங்கள் போன்ற துணைச் செலவுகளுடன் அத்தியாவசியப் படிப்புக் கட்டணங்களையும் உள்ளடக்கும்.

Education Loans

கல்விக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க தகுதியுடையவர் யார்?

கல்விக் கடனுக்கான முதன்மைக் கடன் வாங்குபவர் மாணவர்களே. இருப்பினும், மாணவர்களின் கடன் விண்ணப்பத்தை ஆதரிக்கும் ஒரு பெற்றோர், மனைவி அல்லது உடன்பிறந்தவர்களும் இணை விண்ணப்பதாரராக செயல்பட முடியும்.

யாருக்கு கடன் கிடைக்கும்?

இந்தியாவிலோ அல்லது வெளிநாட்டிலோ தங்கள் படிப்பைத் தொடர விரும்பும் மாணவர்களுக்கு கல்விக் கடன்கள் கிடைக்கின்றன. உள்நாட்டு மற்றும் சர்வதேச படிப்புகளுக்கு வழங்கப்படும் அதிகபட்ச கடன் தொகை வெவ்வேறு வங்கிகளில் மாறுபடும்.

Education Loans

எந்த வகையான படிப்புகள் கடனுடன் இணைக்கப்படுகின்றன?

முழுநேர, பகுதிநேர அல்லது தொழில்சார் திட்டங்கள், இளங்கலை அல்லது முதுகலை படிப்புகள் உள்ளிட்ட பல்வேறு படிப்புகளுக்கு இந்தக் கடன்களைப் பெறலாம். தகுதியான படிப்புகளில் பொறியியல், மேலாண்மை, மருத்துவம், ஹோட்டல் மேலாண்மை, கட்டிடக்கலை மற்றும் பல இருக்கலாம்.

தகுதிக்கான அளவுகோல் என்ன?

கல்விக் கடனுக்குத் தகுதிபெற, விண்ணப்பதாரர், இந்தியாவிலோ அல்லது வெளிநாட்டிலோ தகுதிவாய்ந்த அதிகாரியால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கல்லூரி அல்லது பல்கலைக்கழகத்தில் அனுமதி பெற்ற இந்தியக் குடிமகனாக இருக்க வேண்டும். பொதுவாக, விண்ணப்பதாரர் உயர்நிலைப் பள்ளிப் படிப்பை முடித்திருக்க வேண்டும்.

சில வங்கிகள் அனுமதி பெறுவதற்கு முன்பே கடன்களை வழங்கினாலும், இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) வழிகாட்டுதல்களின்படி, கடன் விண்ணப்பதாரர்களுக்கான அதிகபட்ச வயது வரம்பில் எந்த கட்டுப்பாடுகளும் இல்லை, இருப்பினும் தனிப்பட்ட வங்கிகள் தங்களுடைய கொள்கைகளை இது தொடர்பாக வைத்திருக்கலாம்.

Education Loans

என்னென்ன ஆவணங்கள் தேவை?

வங்கிகளுக்கு பொதுவாக விண்ணப்பத்துடன் கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவைப்படும், இதில் நிறுவனத்தின் அனுமதிக் கடிதம், கட்டணக் கட்டமைப்பின் முறிவு மற்றும் பத்தாம் வகுப்பு, பன்னிரெண்டாம் வகுப்பு மற்றும் பட்டப்படிப்பு (பொருந்தினால்) மதிப்பெண் பட்டியல்கள் போன்ற கல்விப் பதிவுகள் அடங்கும். கூடுதலாக, இணை விண்ணப்பதாரரின் சம்பளச் சீட்டுகள் அல்லது வருமான வரி அறிக்கைகள் (ITR) போன்ற வருமானம் தொடர்பான ஆவணங்கள் பொதுவாகக் கோரப்படும்.

கடன் நிதி மற்றும் இணை தேவைகள் எப்படி?

பல்வேறு காரணிகளின் அடிப்படையில் கடன் தொகையில் 100% வரை நிதியளிக்க வங்கிகளுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மை உள்ளது. தற்போது, ​​₹ 4 லட்சம் வரையிலான கடனுக்கு , மார்ஜின் பணம் தேவையில்லை. இருப்பினும், இந்தியாவில் உள்ள படிப்புகளுக்கு, விண்ணப்பதாரர் தேவையான தொகையில் 5% நிதியளிக்க வேண்டும், வெளிநாட்டுப் படிப்புகளுக்கு, மார்ஜின் பணத் தேவை 15% ஆக அதிகரிக்கிறது. பொதுவாக ₹ 7.5 லட்சத்துக்கும் அதிகமான கடனுக்கு பிணை தேவைப்படுகிறது .

Education Loans

தற்போது, ​​வங்கிகள் ₹ 4 லட்சம் வரையிலான கடனுக்கு பிணை அல்லது மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதம் எதுவும் கேட்பதில்லை . ₹ 4 லட்சத்துக்கு மேல் ₹ 7.5 லட்சம் வரையிலான கடனுக்கு மூன்றாம் தரப்பு உத்தரவாதம் அவசியம். ₹ 7.5 லட்சத்துக்கும் அதிகமான கடனுக்கு பிணை கோரப்பட்டுள்ளது . கடன் விண்ணப்பம் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டவுடன், வங்கிகள் நேரடியாக கல்லூரி அல்லது பல்கலைக்கழகத்திற்கு வழங்கப்பட்ட கட்டண கட்டமைப்பின் படி நிதிகளை வழங்குகின்றன.

வட்டி விகிதம் என்னவாக இருக்கும்?

வங்கிகள் பொதுவாக கல்விக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை நிதிகளின் விளிம்புச் செலவு அடிப்படையிலான கடன் விகிதத்தைப் பயன்படுத்தியும் கூடுதல் விரிவைச் சேர்ப்பதன் மூலமும் தீர்மானிக்கின்றன. 2017 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, இந்த கூடுதல் பரவல் பொதுவாக 1.35% முதல் 3% வரை இருக்கும்.

Education Loans

திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் என்ன?

கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான பொறுப்பு பொதுவாக மாணவர் மீது விழுகிறது. திருப்பிச் செலுத்துதல் வழக்கமாக படிப்பை முடித்தவுடன் தொடங்கும். சில வங்கிகள் வேலைவாய்ப்பைப் பெற்ற பிறகு ஆறு மாதங்கள் அல்லது படிப்பை முடித்து ஒரு வருடம் கழித்து திருப்பிச் செலுத்தத் தொடங்கும் முன் சலுகைக் காலத்தை வழங்குகின்றன. திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் பொதுவாக 5 முதல் 7 ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும், இருப்பினும் இந்தக் காலப்பகுதிக்கு அப்பால் நீட்டிப்புகளும் சாத்தியமாகும்.

என்ன முன்னெச்சரிக்கைகளைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?

கடனுக்காக விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​வங்கியால் விதிக்கப்படும் கூடுதல் கட்டணங்களான செயலாக்கக் கட்டணம், முன்கூட்டியே செலுத்தும் கட்டணம், தாமதமாக செலுத்தும் அபராதங்கள் போன்றவற்றைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டியது அவசியம். பொதுவாக, கடனளிப்பவர்கள் கடன் தொகையில் சுமார் 0.15% செயலாக்கக் கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றனர்.

Education Loans

இந்தக் கட்டணங்களைப் பற்றி அறிந்திருப்பதும் அவற்றின் தாக்கங்களைப் புரிந்துகொள்வதும் கடன் வாங்குபவர்கள் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்கவும், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தில் தேவையற்ற நிதி நெருக்கடியைத் தவிர்க்கவும் உதவும்.

வருமான வரிச் சட்டத்தின் கீழ் என்ன நன்மைகள் உள்ளன?

ஐடி சட்டத்தின் பிரிவு 80இ கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் போது செலுத்தப்படும் வட்டிக்கு விலக்கு அளிக்கிறது. இந்தக் கடனுக்கான வட்டியைச் செலுத்தும் தனிநபர்கள், தங்களுடைய மனைவி அல்லது அவர்களது பிள்ளைகள் அல்லது அவர்கள் சட்டப்பூர்வ பாதுகாவலர்களாகச் செயல்படும் மாணவர்களுக்கு இந்த விலக்கு பொருந்தும்.

Education Loans

தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறிப்பிடத்தக்க வரிச் சலுகைகளை வழங்க முடியும் என்பதால், இந்த விதியைக் கவனிக்க வேண்டியது அவசியம். உங்கள் வரிக்குட்பட்ட வருமானத்தில் இருந்து செலுத்தப்படும் வட்டியின் முழுத் தொகையையும் கழித்துக்கொள்ளலாம். இந்த விலக்கு அதிகபட்சம் 8 ஆண்டுகளுக்கு அனுமதிக்கப்படுகிறது.

இருப்பினும், அசல் தொகை எந்த வரி விலக்குக்கும் தகுதி பெறாது என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். இந்த ஏற்பாடு கடனாளிகள் தங்கள் வரிக்குட்பட்ட வருமானத்தை குறைக்க மற்றும் அவர்களின் நிதிக் கடமைகளை திறம்பட நிர்வகிக்க முயல்பவர்களுக்கு சாதகமாக இருக்கும்.

முடிவில், கல்விக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது, உங்கள் கல்வித் தேவைகளுக்கான நிதி உதவியை விட அதிகமாக வழங்குகிறது. இது ஒரு நேர்மறையான கடன் வரலாற்றை நிறுவுவதற்கான வாய்ப்பாகவும் செயல்படுகிறது. குறிப்பாக இது ஒரு நபரின் வாழ்க்கையில் முதல் கடனாக இருக்கும்.

கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலமும், இயல்புநிலையைத் தவிர்ப்பதன் மூலமும், உங்கள் கல்வி அபிலாஷைகளை நிறைவேற்றுவது மட்டுமல்லாமல், எதிர்காலத்தில் வீட்டுக் கடன்கள் அல்லது கார் கடன்கள் போன்ற பிற வகையான கடன்களை எளிதாகப் பெறவும் வழி வகுக்கிறீர்கள். எனவே, கல்விக் கடன் உங்கள் கல்விப் பயணத்தை எளிதாக்குவது மட்டுமின்றி, நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் நிதி நலனுக்கான வலுவான அடித்தளத்தையும் அமைக்கிறது.