பல தனிநபர் கடன்களை நிர்வகிக்க வழிமுறைகள்..!

Personal Loans, How to Manage Multiple Personal Loans?, How to Manage Multiple Personal Loans Easily?, Tips to Manage Multiple Personal Loans, Strategy to Manage Multiple Personal Loans, How to Manage Multiple Loans, Tips to Manage Multiple Loans

பல தனிப்பட்ட கடனங்களை நிர்வகிப்பது சவாலாகத் தோன்றலாம், ஆனால் திறமையான திட்டங்களை செயல்படுத்துவது இந்த செயல்முறையை துரிதப்படுத்தி, சாத்தியமான சேமிப்புகளுக்கும் வழிவகுக்கும் என்பது குறித்து விரிவான கட்டுரை உங்களுக்கு வழங்குகிறேன். இதற்கான சில அத்தியாவசியமான படிகள் இதோ:

Personal Loans

1. கடன் விவரங்களைத் தொகுத்தல்:

முதல் படியாக, தங்கள் அனைத்து தனிப்பட்ட கடன்களின் முழு விவரங்களையும் ஒன்று திரட்டுங்கள். இதில் கடன் வழங்கிய நிறுவனத்தின் பெயர், கடன் தொகை, மீதமுள்ள தொகை, வட்டி விகிதம், மாத தவணைத் தொகை, கடன் முடிவடையும் தேதி போன்றவை அடங்கும். ஸ்ப்ரெட்ஷீட் அல்லது குறிப்பேட்டில் இந்த தகவல்களை பதிவு செய்து வைத்திருப்பது கண்காணிப்பதை எளிதாக்கும்.

2. கடன் செலவுகளை ஒப்பிடுதல் :

அனைத்து கடன் விவரங்களையும் தொகுத்த பின்னர், ஒவ்வொரு கடனுக்கும் செலவுகளை ஒப்பிடுங்கள். வட்டி விகிதங்கள், செயல்படுத்திடுவதற்கான - பாலிஷ் சொல், “பதிவுக்கட்டணம் என்று பொருள்படும். கட்டணங்கள் மற்றும் பிற கட்டணங்களை கவனிக்க வேண்டும். இந்த ஒப்பீடு, குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் மொத்த செலவைக் கொண்ட கடன்களை அடையாளம் காண உதவும்.

Personal Loans

3. கடன் மறுசீரமைப்பு :

உங்கள் கடன்களில் சிலவற்றிற்கு அதிக வட்டி விகிதங்கள் இருந்தால், கடன் மறுசீரமைப்பு பற்றி சிந்தித்துப் பாருங்கள். இதில், குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் நீண்ட கால தவணைக்காலம் கொண்ட ஒரே கடனாக பல கடன்களை இணைப்பது அடங்கும். இதன் மூலம் மாத தவணைத் தொகையைக் குறைத்து, கடன் செலவைக் குறைக்க முடியும். கடன் வழங்குபவர்களிடம் கடன் மறுசீரமைப்பு விருப்பங்கள் குறித்து விசாரித்து, உங்களுக்கு சிறந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெறுங்கள்.

4. கடன் முன்கூட்டிய தீர்வை:

உங்களிடம் கூடுதல் பணம் இருந்தால், அதைப் பயன்படுத்தி உங்கள் கடன்களை முன்கூட்டியே தீர்த்து வைப்பது பற்றி யோசித்துப் பாருங்கள். இதன் மூலம் எதிர்கால வட்டி செலவுகளை கணிசமாகக் குறைக்க முடியும். இருப்பினும், சில கடன் வழங்குபவர்கள் முன்கூட்டிய தீர்வைக்கான கட்டணம் (prepayment penalty) விதிக்கக்கூடும் என்பதைக் கவனிக்க வேண்டும். எனவே, முன்கூட்டிய தீர்வைக்கு முன் கடன் ஒப்பந்தத்தை கவனமாகப் படித்து, இந்த கட்டணங்கள் எதையாவது இருந்தால், அவற்றின் விவரங்களை அறிந்து கொள்ளுங்கள்.

Personal Loans

5. பட்ஜெட் திட்டமிடல்

கடன்களைச் சமாளிக்கவும் சேமிப்புகளை அதிகரிக்கவும் ஒரு வரவு செலவுத் திட்டம் (பட்ஜெட்) அவசியம். உங்களுடைய மாத வருமானத்தையும் செலவுகளையும் பட்டியலிடவும். கடன் தவணைகளை உங்கள் வரவு செலவுத் திட்டத்தில் சேர்த்துக் கொள்ளுங்கள், மேலும் உங்கள் செலவுகளைக் குறைக்க முடிந்த இடங்களை அடையாளம் காணுங்கள். அதிகமாகும் சேமிப்பை கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்த பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

6. உங்கள் கடனை தீர்ப்பதற்கான திட்டத்தை உருவாக்குதல் :

முடிந்தவரை விரைவில் உங்கள் கடனை அடைக்க உதவும் திட்டத்தை வகுக்கவும். இரண்டு பொதுவான முறைகள் "கடன் பனிப்பந்து" (debt snowball) மற்றும் "கடன் படிகிறது" (debt avalanche) முறைகள் ஆகும்.

கடன் பனிப்பந்து (Debt Snowball): இந்த முறையில், மிகக் குறைந்த நிலுவைத் தொகையைக் கொண்ட கடன்களை கவனம் செலுத்தி முதலில் அடைப்பீர்கள், வட்டி விகிதத்தைப் பொருட்படுத்தாமல். ஒரு கடனை அடைத்த பிறகு, நீங்கள் சேமித்த பணத்தை அடுத்த மிகச்சிறிய கடனை நோக்கி திருப்புவீர்கள், இது உந்துதலை அளிக்கும்.

Personal Loans

கடன் படிகிறது (Debt Avalanche): இந்த உத்தியில், கடன்களை வட்டி விகிதத்தின் அடிப்படையில் இறங்கு வரிசையில் வரிசைப்படுத்துகிறீர்கள் - மிக உயர்ந்த வட்டி விகிதம் கொண்ட கடனுக்கு முன்னுரிமை அளிக்கிறீர்கள். முதலில் இந்தக் கடனை அடைப்பதில் கவனம் செலுத்துங்கள். இந்த முறை காலப்போக்கில் மொத்த வட்டிச் செலவுகளைக் குறைக்க உதவுகிறது.

7. தானியங்கி பற்றுகள் அமைத்தல்

கடன் தவணைகளில் தவறாமல் இருக்க தானியங்கி பற்றுகள் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இதன் மூலம், தவணைத் தேதிகளை தவற விடுவதால் ஏற்படும் தாமதக் கட்டணங்கள் (late fees) தவிர்க்கப்படும்.

8. நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்

கடன் சுமையை நிர்வகிக்க சிரமப்படும் நிலை இருப்பின், தகுதிவாய்ந்த நிதி ஆலோசகரை அணுகவும். அவர்கள் உங்களுடைய நிதி நிலைமை குறித்து விரிவாக ஆராய்ந்து, கடன்களை விரைவாக குறைப்பதற்கான தனிப்பட்ட திட்டத்தை உருவாக்க உதவுவார்கள்.

Personal Loans

பிற தகவல்கள்:

கடன் ஒன்றிணைப்பு: பல கடன்களை ஒரே, குறைந்த வட்டி கடனாக மாற்றுவதை கடன் ஒன்றிணைப்பு விவரிக்கிறது. சில சூழ்நிலைகளில் இது நன்மை பயக்கும்.

கிரெடிட் கவுன்சலிங் (Credit Counseling): கிரெடிட் கவுன்சலிங் அமைப்புகள், அடைக்க முடியாத நிலையிலுள்ள கடன் சுமையை நிர்வகிக்க உதவுகின்றன. அவர்கள் நிதி திட்டமிடல் ஆதரவு, கடன் தீர்வு பேச்சுவார்த்தைகள் (debt negotiation) ஆகியவற்றை வழங்குகிறார்கள்.

பல தனிப்பட்ட கடன்களை நிர்வகிப்பது ஒரு சவாலாக இருக்கலாம், ஆனால் சரியான உத்திகள் மற்றும் ஒழுக்கத்துடன், கடன் சுமையை குறைத்து நிதி ஆரோக்கியத்தை அடைய முடியும்.