கடன் தொல்லையில்லாமல் வாழ இப்படி ஒரு வழி இருக்கா?

அவசர கால நிதி - உங்கள் நிதி பாதுகாப்பு கவசம்

வாழ்க்கை என்பது எதிர்பாராத நிகழ்வுகளின் களம். பணி இழப்பு, மருத்துவ அவசரம், வீட்டில் எதிர்பாராத பழுது – இதுபோன்ற சூழல்களில் நாம் தடுமாறக்கூடும். இவ்வாறான தருணங்களையே அவசர காலம் என்கிறோம். இத்தகைய தருணங்களை திறம்பட சமாளிக்க நமக்கு உதவுவது தான் அவசர கால நிதி.

அவசர கால நிதி என்றால் என்ன?

நம்முடைய மாதாந்திர செலவுகளுக்கும், அத்தியாவசிய தேவைகளுக்கும் அப்பாற்பட்டு ஒதுக்கும் சேமிப்பே அவசர கால நிதி. கடினமான தருணங்களில் இதுவே உங்களுக்கு நிதி ரீதியிலான கவசமாகத் திகழும். அவசரகால நிதியைக் கையிருப்பாக வைத்திருப்பதன் மூலம், கடன் வாங்குதல், கிரெடிட் கார்டு மூலம் செலவழித்தல் ஆகியவற்றைத் தவிர்க்கலாம்.

அவசர கால நிதி ஏன் இன்றியமையாதது?

மன அமைதி: ஒரு பாதுகாப்பு வலை போன்று செயல்பட்டு, நிதி சார்ந்த கவலைகளைப் போக்கி நமக்கு மன அமைதியைத் தருவது அவசர கால நிதி.

கடன் சுமை தவிர்ப்பு: அவசரத் தேவைகளின் போது கடன் வாங்குவதைத் தவிர்க்க உதவுகிறது. இதன்மூலம் கடன் குறித்த மன உளைச்சலையும், வட்டிச் சுமையையும் குறைக்கிறது.

நிதி தன்னிறைவு: அவசரங்களில் உதவிக்கரம் நீட்டி நண்பர்கள், உறவினர்களிடம் உதவி கேட்கும் சங்கடத்தைத் தவிர்க்க உதவுகிறது. பிறரிடம் கையேந்தாத நிதி தன்னிறைவு கிடைக்கிறது.

ஆரோக்கியமான சேமிப்பு பழக்கம்: அவசர கால நிதிக்காகத் தொடர்ந்து சேமிப்பதன் மூலம், சேமிப்பினை ஒரு பழக்கமாகவே மாற்றிவிடலாம்.

எவ்வாறு அவசர கால நிதியை உருவாக்குவது?

எவ்வளவு வேண்டும்? உங்கள் மாதாந்திர செலவுகளை அலசி ஆராய்ந்து அவற்றை 3 முதல் 6 மாதம் வரை ஈடுகட்டக்கூடிய தொகையைக் கணக்கிடவும். வருமானம், செலவுகள் போன்றவற்றைப் பொறுத்து இத்தொகை மாறுபடலாம்.

எங்கே சேமிப்பது? பணப்புழக்கத்திற்கு எளிதாகவும், உடனடியாகப் பணம் எடுக்க உதவக்கூடிய சேமிப்புக் கணக்குகளைத் தேர்வு செய்யவும். தனியாக ஒரு சேமிப்புக் கணக்கை இதற்கென தொடங்கிவிடுவது புத்திசாலித்தனம்.

சிறுதுளி பெருவெள்ளம்: சிறிய தொகையிலிருந்து சேமிக்கத் தொடங்கலாம். சம்பளம் வந்ததும் குறிப்பிட்ட தொகையை அவசர கால நிதியாக ஒதுக்கிவிடுங்கள்.

ஒழுக்கம் முக்கியம்: தொடர்ச்சியாக சேமிப்பது தான் வெற்றிக்கான திறவுகோல். தானியங்கி கணக்கு பரிமாற்ற வசதிகளைப் பயன்படுத்தி ஒழுக்கமான சேமிப்பை உறுதி செய்யுங்கள்.

எப்போது தொடங்குவது?

நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய, விரைவில் தொடங்குவது அவசியம். "நாளை, நாளை" என்று தள்ளிப்போடாமல் இன்றே தொடங்கிவிடுங்கள்.

முக்கிய அம்சங்கள்

திட்டமிடல், பட்ஜெட் போடுதல் அவసர கால நிதிக்கான அடித்தளம்.

பணவீக்கத்தைக் கருத்தில் கொண்டு அவ்வப்போது நிதித்தொகையை உயர்த்துங்கள்.

அவசர கால நிதியைக் கண்டிப்பாக செலவழிக்கக் கூடாது. குறிப்பிட்ட நோக்கத்திற்காகவே பயன்படுத்தவும். உங்கள் ஓய்வுக்காலம், கனவுக் கார் போன்ற மற்ற இலக்குகளுக்கான சேமிப்புக்கும் இதற்கும் தெளிவான வேறுபாடுகளை வகுத்துக்கொள்ளுங்கள்.

உதாரணங்கள் அவசியம்

பணி இழப்பு: வேலை இழந்தால், மீண்டும் வேலை கிடைக்கும் வரையிலான குடும்பச் செலவுகளைச் சமாளிக்க அவசர கால நிதி பெரிதும் உதவுகிறது. இல்லையேல், கடன் அட்டைகள் அல்லது அதிக வட்டி வசூலிக்கும் கடன்களையே நாட நேரிடும்.

மருத்துவ அவசரம்: திடீர் உடல்நலக் குறைவு, விபத்து போன்றவற்றால் எழும் சிகிச்சைச் செலவுக்கு சேமிப்பு இல்லையென்றால், நாம் சேர்த்து வைத்த சொத்துக்களை இழக்க நேரிடலாம். அவசரகால நிதி இந்த நிதிச் சுமையிலிருந்து நம்மைக் காக்கும்.

வீட்டு அவசரம்: வீட்டில் குழாய் உடைப்பு, சுவர் விரிசல் போன்ற சின்ன பழுதிலிருந்து, தீ விபத்து, இயற்கைச் சீற்றங்கள் போன்ற பெரிய இடர்பாடுகள் வரை, திடீர் செலவுகள் வரலாம். அவசரகால நிதி நம் வீட்டிற்கும் பாதுகாப்புக் கவசம் போன்றது.

அவசர கால நிதி இல்லாவிட்டால்?

அவசரத் தேவைகளில், பதற்றத்தினால் நாம் செய்யும் தவறுகளும் அவற்றின் விளைவுகளும்:

விரைவான முடிவுகள்: கையில் பணம் இல்லாததால், பதற்றத்தில் நியாயமற்ற வட்டிக்கு அவசரக் கடன் வாங்கி சிக்கலில் மாட்டிக்கொள்ளுதல்.

தங்கம் அடகு வைத்தல்: விலைமதிப்பற்ற ஆபரணங்களை அடகு வைத்தல் மீட்புக்கு கடினமாக இருக்கலாம்.

காப்பீடுகளை உடைத்தல்: முதிர்வு காலத்திற்கு முன்னரே காப்பீட்டுத் திட்டங்களை உடைப்பது திட்டமிட்ட எதிர்கால இலக்குகளை பாதிக்கச் செய்யும்.

பங்கு சந்தை முதலீட்டை பணமாக்குதல்: திடீர் சரிவைச் சந்திக்கும் பங்கு சந்தையில் பங்குகளை அப்போது விற்பது நஷ்டத்தை ஏற்படுத்தும்.

குறிப்புகள்: உங்கள் நிதி நிலையறிந்து சரியான செயல்பாடு

அதிக வருமானம், குறைவான செலவு: உங்கள் வருமானம் அதிகமாகவும், செலவுகள் குறைவாகவும் இருந்தால், 3 மாத அவசரகால நிதியே போதுமானது.

வருமானம் நிலையற்றது: ஒப்பந்த வேலை, சீசனல் தொழில் என நிலையற்ற வருமான உடையவர்கள் 6 - 9 மாதம் வரையிலான நிதியைக் கட்டாயம் கையிருப்பாக வைத்திருக்க வேண்டும்.

சுய தொழில்: சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு வருமானம் ஏற்ற, இறக்கத்துக்கு ஆளாகும். எனவே, குறைந்தது 9 -12 மாதம் வரையிலான அவசரகால நிதி இன்றியமையாதது.

காலமும், பணவீக்கமும்

இன்றைக்கு உங்களுக்கு 3 மாதங்களுக்கான அவசரகால நிதி போதுமானதாகத் தோன்றினாலும், 5 ஆண்டுகளுக்குப் பின் நிலைமை என்னவாக இருக்கும்? பணவீக்கம் நிச்சயம் தொகையின் மதிப்பைக் குறைத்துவிடும். எனவே, பணவீக்கத்தைக் கருத்தில் கொண்டு, காலத்திற்கு ஏற்ப, நிதியின் அளவை சரி செய்துகொள்வது அவசியம்.

முடிவுரை

நாம் வாழும் நடைமுறை உலகில், எதிர்காலம் குறித்து உறுதியாகக் கூற முடியாது. அவசர கால நிதி என்பது இன்றைய அவசியம். சிறிய முயற்சியும், தொடர்ச்சியான சேமிப்பும் உங்களுக்கு நிச்சயம் பெரும் பாதுகாப்பை அளிக்கும்.