கடனில் மூழ்கி வாழ்க்கை போச்சா? மீள ஒரு வழி இருக்கு!

கிரிக்கெட்டில் ஒரு சிக்ஸர் எவ்வளவு முக்கியமோ, அதேபோல் தான் வாழ்க்கையிலும் கடன் மேலாண்மை. கடனில் மூழ்குவது என்பது பேட்டிங்கில் தடுமாறுவதற்கு சமம். ஆனால், எப்படி ஒரு நல்ல பேட்ஸ்மேன் பவுலர்களை எதிர்கொண்டு அபாரமாக ரன்கள் குவிக்கிறாரோ, அதே திறமையுடன் உங்களால் கடன் சுமையையும் சமாளிக்க முடியும்.

கடன் என்பது என்ன?

நாம் வாங்கும் பொருட்கள், சேவைகள், அல்லது அவசரத் தேவைகளுக்காக பெறும் பண உதவியே கடன். இது கடன் அட்டை (credit card), வீட்டுக் கடன், கல்விக் கடன், வாகனக் கடன் என்று பல வகையில் இருக்கலாம். கடன் என்பது நம் எதிர்கால வருமானத்தில் இருந்து செலுத்த வேண்டிய ஒரு நிதிப் பொறுப்பு.

கடன் எப்போது ஆபத்தாகிறது?

கடன் வாங்குவது தவறில்லை. ஆனால் அதைத் திறம்படக் கையாளத் தெரியாவிட்டால், பிரச்சனைதான்! கட்டுப்பாடில்லா கடன் என்பது, கிரிக்கெட்டில் தேவையில்லாமல் ரிஸ்க் ஷாட்கள் அடித்து விக்கெட்டை இழப்பது போன்றது! கடனை சரியாக கையாளவில்லை என்றால், வட்டி சுமை அதிகரிக்கலாம், மேலும் கடன் வாங்கிய நிறுவனங்களின் தொந்தரவுகள் மன உளைச்சலைக் கூட்டலாம்.

கடன் சுமையிலிருந்து விடுபட வழிகள்

களத்தில் கஷ்டமான பவுலர்களை எதிர்கொள்ளும்போது, நல்ல பேட்ஸ்மேன் திட்டமிட்டு விளையாடுவார். அதேபோல், உங்கள் கடனை எதிர்கொள்ள திட்டமிடுதல் அவசியம். இதோ சில ஸ்மார்ட் ஷாட்கள்!

உங்கள் பட்ஜெட்: மாதம் எவ்வளவு வருகிறது, எவ்வளவு செலவாகிறது என்பதைக் கணக்கிடுங்கள். பட்ஜெட் போட்டு அதன்படி செயல்படுவது, கடன் சுமையைக் குறைக்க முதல் படி. உங்கள் ரன்கள், அதாவது மாத வருமானத்தை கச்சிதமாக அறிந்து விளையாடுங்கள்.

அவசரச் செலவுகளைச் சமாளிக்க சேமிப்பு: சிறிய தொகையானாலும், மாதம் தவறாமல் சேமியுங்கள். அவசரச் செலவுகளை இந்தச் சேமிப்பு மூலம் சமாளிக்கலாம். இது தேவையற்ற கடன் வாங்கும் அவசியத்தை தடுக்கும்.

வட்டி விகிதம் முக்கியம்: கடன் வாங்கும்போதே வட்டி எவ்வளவு, எத்தனை தவணைகளில் கட்ட வேண்டும் என்பதை முன்கூட்டியே அலசி ஆராய்ந்து முடிவு செய்யுங்கள். எந்தக் கடனுக்கு வட்டி குறைவோ, அதை முதலில் அடைக்கப் பாருங்கள்.

கூடுதல் வருமானம்: முடிந்தால், பகுதி நேர வேலை போன்ற கூடுதல் வருமான வழிகளை பாருங்கள். அந்தப் பணத்தை நேரடியாகக் கடன் அடைப்பதற்குப் பயன்படுத்துங்கள்.

செலவைக் குறைக்கப் பாருங்கள்: சிறு சிறு செலவுகள் தான் மொத்தத்தில் பெரிய தொகையாகும். எதை செலவழிக்க வேண்டும், எதில் சிக்கனம் காக்க வேண்டும் என்று முடிவு செய்யுங்கள். ஆடம்பரச் செலவைக் குறைத்து கடன் அடைப்பது ஒரு புத்திசாலித்தனமான ஷாட்!

அடித்து ஆடுங்கள்!

பவுலருக்கு பயந்து நிற்காமல், தைரியமாக பேட்டை சுழற்றினால் தான் ரன்கள் குவியும். கடன் சுமையையும் தயங்காமல் எதிர்கொள்ளுங்கள். சீரான தவணைகளில் கடனை அடைத்து நிம்மதியான நிதி வாழ்க்கையை வாழுங்கள்.

கடன் நிவாரண நிறுவனங்களை கவனமாகத் தேர்ந்தெடுங்கள்

சில சமயங்களில் கடன் மேலாண்மை என்பது தனியாக கடினமாகத் தெரியலாம். அப்போதுதான் கடன் நிவாரண நிறுவனங்கள் உதவிக்கு வருகின்றன. ஆனால், எல்லா நிறுவனங்களும் நம்பகமானவை அல்ல. எனவேதான் போட்டியில் டக்வொர்த்-லூயிஸ் முறையை புரிந்து கொள்வது போல, கடன் நிவாரண நிறுவனத்தை தேர்ந்தெடுப்பதில் கவனமாக இருங்கள்.

நினைவில் கொள்ளுங்கள் - கடன் என்பது ஒரு தற்காலிகச் சுமை தான். சரியான திட்டமிடல், நிதி ஒழுக்கம் இவற்றுடன் கொஞ்சம் பொறுமையும் இருந்தால், கடன் சுமையிலிருந்து விடுபட்டு நிதி சுதந்திரத்தை அடையலாம்!

கடன் மேலாண்மை: கவனம் தேவை

கிரிக்கெட் மைதானத்தில் ஸ்கோர்போர்டில் ரன்கள் கூடிக்கொண்டே இருப்பது போல, கடன் சுமையும் கண்ணிமைக்கும் நேரத்தில் கூடிவிடலாம். கடனை அடைப்பதற்கு குறிப்பிட்ட காலம் இருந்தாலும், வட்டிச்சுமை தான் பல நேரங்களில் நம்மை திணற வைக்கிறது. அதனால் தான் வீட்டுக் கடன், கல்விக் கடன் போன்றவற்றை புத்திசாலித்தனமாகக் கையாள வேண்டும்.

திறம்பட கடன் வாங்குவது எப்படி?

தேவை தான் முதன்மையானது: கடன் வாங்கும் முன்பு, அது உண்மையிலேயே உங்களுக்குத் தேவையா என்று யோசியுங்கள். கட்டாயத் தேவைகளுக்குக் கடன் வாங்கி, ஆடம்பரச் செலவுகளுக்கு கடன் வாங்குவது தவறான அணுகுமுறை.

திருப்பிச் செலுத்தும் திறன்: கடன் வாங்கும்போதே, உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தில் எவ்வளவு தொகையைத் தவணைக்கென ஒதுக்க முடியும் என்று கணக்கிடுங்கள். அதற்கேற்பவே கடன் அளவை முடிவு செய்யுங்கள்.

கால அளவு: கடன் அடைக்கும் கால அளவும் முக்கியம். குறைந்த கால அளவில் கடனை அடைத்து விடுவது வட்டிச்சுமையை குறைக்கும். ஆனால், மாதத் தவணைத் தொகை அதிகமாகலாம். அது உங்கள் பட்ஜெட்டை பாதிக்காத வண்ணம் கால அளவைத் தேர்ந்தெடுங்கள்.

கடன் சுமையிலிருந்து மீள்வது எப்படி?

கடன் கட்டுப்பாட்டை மீறி விட்டதா? கவலை வேண்டாம்! சில யுக்திகள்கூட உங்கள் நிதி நிலையை சரிசெய்யும்!

கடன் ஒருங்கிணைப்பு (Debt Consolidation): ஒன்றுக்கும் மேற்பட்ட கடன்கள் இருந்தால், அவற்றை ஒரே கடனாக ஒருங்கிணைக்கப் பாருங்கள். இதனால் ஒரே இடத்தில் தவணை செலுத்தினால் போதும். சில சமயங்களில் கடன் ஒருங்கிணைப்பு மூலம் வட்டி விகிதம் குறையவும் வாய்ப்புண்டு.

கடன் பரிமாற்றம் (Balance Transfer): உங்கள் தற்போதைய கடனுக்கு அதிக வட்டி என்றால், குறைந்த வட்டி விகிதம் உள்ள வேறு நிறுவனத்துக்கு கடனை மாற்றலாம். இதுவும் வட்டிச்சுமையை கணிசமாகக் குறைக்கும்.

கடன் தொடர்பான ஆலோசனை: கடன் சுமை உங்களை மிகவும் பாதித்தால், நிதி ஆலோசகர்களின் உதவியை நாடுவதில் தயக்கம் வேண்டாம். அவர்கள் உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதிச் சூழலை ஆராய்ந்து, கடனில் இருந்து வெளிவர சிறந்த வழிகளை வகுத்துக் கொடுப்பார்கள்.

கடன் சுமையிலிருந்து விடுதலைப் போட்டி!

கடன் உங்கள் வாழ்க்கையை நிர்ணயிக்க விடாதீர்கள். கிரிக்கெட்டில் ஆட்டத்தின் போக்கை மாற்ற சில சிறப்பான ஷாட்கள் இருப்பது போல், நிதி மேலாண்மையில் சில சிறந்த நடைமுறைகள் உங்கள் பொருளாதார நிலையை மாற்றும். சரியான திட்டமிடலுடன், சிக்கனமான செலவுகளுடன், நிச்சயம் நீங்கள் கடன் சுமையிலிருந்து வெற்றி வாகை சூடுவீர்கள்!