50-30-20 விதி அப்படின்னா என்ன? நம்ம எப்படி பணக்காரனாகுறது?

நம் அன்றாட வாழ்க்கையில் பணம் மிக முக்கிய பங்கு வகிக்கிறது. சம்பாதிப்பது மட்டுமல்லாமல், சம்பாதித்த பணத்தை சரியான முறையில் நிர்வகிப்பதும் அவசியம். எதிர்காலத் தேவைகளை கருத்தில் கொண்டு, செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தி, சேமிப்பை ஊக்குவிப்பதற்கு பட்ஜெட் திட்டமிடல் அவசியம். இதற்கு உதவும் எளிய மற்றும் பயனுள்ள முறைகளில் ஒன்றுதான் "50-30-20 விதி".

50-30-20 விதி என்றால் என்ன?

50-30-20 விதி என்பது நம் மாத வருமானத்தை மூன்று பிரிவுகளாக பிரித்து நிர்வகிக்கும் ஒரு பட்ஜெட் திட்டமிடல் முறை ஆகும். இம்முறையை அமெரிக்க செனட்டர் எலிசபெத் வாரன் அவர்கள் "உங்கள் மதிப்பு: அல்டிமேட் வாழ்நாள் பணத் திட்டம்" (All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan) என்ற தனது புத்தகத்தில் பிரபலப்படுத்தினார். இந்த விதியின்படி, நமது வரிக்குப் பிந்தைய வருமானத்தை மூன்று பகுதிகளாக பிரிக்க வேண்டும்:

50% அத்தியாவசிய தேவைகள் (Needs): உணவு, வீடு வாடகை, மருத்துவம், போக்குவரத்து, கல்வி போன்ற அத்தியாவசிய செலவுகளுக்காக 50% பகுதியை ஒதுக்குதல்.

30% ஆசைகள் (Wants): பொழுதுபோக்கு, ஷாப்பிங், வெளியே உணவு, பயணம் போன்ற நம் விருப்பங்களுக்காக 30% பகுதியை ஒதுக்குதல்.

20% சேமிப்பு மற்றும் முதலீடு (Savings & Investments): எதிர்காலத் தேவைகள், அவசர செலவுகள், ஓய்வூதியம் போன்றவற்றிற்காக 20% பகுதியை சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளுக்காக ஒதுக்குதல்.

இந்த முறையின் மூலம், நம் செலவுகளைக் கண்காணிப்பதும், பணத்தை சீரான முறையில் நிர்வகிப்பதும் எளிதாகிறது.

50-30-20 விதியின் நன்மைகள்

செலவுக்கட்டுப்பாடு: இந்த விதி நமது அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கான பட்ஜெட்டை நிர்ணயிப்பதன் மூலம், தேவையற்ற செலவுகளைக் குறைக்க உதவுகிறது.

கடன் சுமை குறைப்பு: தேவைகளுக்கு மించிய ஆசைகளை நிறைவேற்ற கடனுக்கு செல்ல வேண்டிய அவசியம் குறைகிறது.

சேமிப்பு அதிகரிப்பு: வருமானத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தை சேமிப்பிற்காக ஒதுக்குவதன் மூலம், எதிர்காலத் தேவைகளை சமாளிக்க நிதி தயாராகிறது.

முதலீட்டு பழக்கம்: சேமிப்பை முதலீடுகளில் செலுத்துவதன் மூலம், பணத்தின் மதிப்பை காப்பாற்றி, வருமானத்தை அதிகரிக்க முடியும்.

நிதிச் சுதந்திரம்: கடன் சுமையைக் குறைத்து, சேமிப்பை அதிகரிப்பதன் மூலம், நிதிச் சுதந்திரத்தை அடைய இந்த விதி உதவுகிறது.

50-30-20 விதியை நடைமுறைப்படுத்துவது எப்படி?

மாத வருமானத்தைக் கணக்கிடுங்கள்: மாத சம்பளம், வட்டி வருமானம், பிற வருவாய் ஆதாரங்கள் என மாத வருமானத்தை முழுமையாகக் கணக்கிடுங்கள்.

செலவுகளைப் பட்டியலிடுங்கள்: உணவு, வீடு வாடகை, மருத்துவம், போக்குவரத்து, கடன் தவணைகள், பொழுதுபோக்கு, ஷாப்பிங் போன்ற அனைத்து செலவுகளையும் ஒரு பட்டியலில் எழுதுங்கள். கடந்த மாதங்களின் வங்கிச் சீட்டுக்கள், கிரெடிட் கார்டு ஸ்டேட்மெண்ட்டுகள் போன்றவற்றை ஆதாரமாகப் பயன்படுத்தலாம்.

செலவுகளை வகைப்படுத்துங்கள்: உங்கள் செலவுகளை அத்தியாவசிய தேவைகள், ஆசைகள், சேமிப்பு/முதலீடு என மூன்று பிரிவுகளாக வகைப்படுத்துங்கள். ஒவ்வொரு பிரிவிலும் எவ்வளவு செலவழிக்கிறீர்கள் என்பதை கணக்கிடுங்கள்.

பட்ஜெட்டை உருவாக்குங்கள்: 50-30-20 விதியின் அடிப்படையில் உங்கள் பட்ஜெட்டை உருவாக்குங்கள். மொத்த வருமானத்தில் 50% அத்தியாவசிய தேவைகளுக்காக, 30% ஆசைகளுக்காக, 20% சேமிப்பு மற்றும் முதலீடுகளுக்காக ஒதுக்குங்கள்.

செலவுகளைக் கண்காணித்து கட்டுப்படுத்துங்கள்: உங்கள் செலவுகளை தினசரி, வாராந்திர அல்லது மாதாந்திர அடிப்படையில் கண்காணிக்க வேண்டும். பட்ஜெட்டில் ஒதுக்கிய தொகையை மீறி செலவழித்தால், அடுத்த மாதம் அதைக் குறைக்க முயற்சிக்க வேண்டும். தேவையற்ற செலவுகளைக் கண்டறிந்து அவற்றைக் குறைக்க வேண்டும்.

பட்ஜெட்டை மதிப்பீடு செய்து திருத்தம் செய்யுங்கள்: சில மாதங்களுக்குப் பிறகு, உங்கள் பட்ஜெட்டை மதிப்பீடு செய்து தேவைப்பட்டால் திருத்தம் செய்யுங்கள். உங்கள் வாழ்க்கைச் சூழ்நிலைகள் மாறலாம், எனவே உங்கள் பட்ஜெட்டும் அதற்கேற்ப மாற வேண்டும்.

50-30-20 விதி அனைவருக்கும் பொருந்துமா?

50-30-20 விதி ஒரு எளிய மற்றும் பயனுள்ள பட்ஜெட் திட்டமிடல் கருவியாக இருந்தாலும், அனைவருக்கும் ஒரே மாதிரி இருக்காது. கீழே உள்ள சில சந்தர்ப்பங்களில் இந்த விதியில் மாற்றங்கள் செய்ய வேண்டியிருக்கும்:

கடன் அதிகம் உள்ளவர்கள்: கடனைத் தவணைகளுக்கு அதிகமாக செலவழிக்கும் நபர்கள், சேமிப்புக்கான பகுதியை 20% ற்கு மேல் அதிகரிக்க வேண்டியிருக்கும்.

குறைந்த வருமானம் உள்ளவர்கள்: அத்தியாவசிய செலவுகளுக்கே அதிகமாக செலவழிக்க வேண்டியிருக்கும் நிலையில், சேமிப்பு மற்றும் ஆசைகளுக்கான பகுதியைக் குறைக்க வேண்டியிருக்கும்.

குழந்தை செலவுகள்: குழந்தை பிறப்பு, கல்வி போன்ற செலவுகள் அதிகம் உள்ளவர்கள், அத்தியாவசிய தேவைகளுக்கான பகுதியை அதிகரிக்க வேண்டியிருக்கும்.

முடிவுரை

50-30-20 விதி ஒரு எளிய மற்றும் பயனுள்ள பட்ஜெட் திட்டமிடல் கருவியாகும். இந்த விதியைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், உங்கள் செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்தி, சேமிப்பை அதிகரித்து, நிதிச் சுதந்திரத்தை அடைய முடியும். உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகளுக்கு ஏற்ப இந்த விதியில் மாற்றங்களைச் செய்து கொள்ளலாம்.

நிதி இலக்குகளை நிர்ணயித்து, அவற்றை அடைவதற்கு இந்த விதியை ஒரு தொடக்கப்புள்ளியாகக் கருதிக் கொள்ளுங்கள். பட்ஜெட் திட்டமிடலில் ஒழுக்கத்தை கடைபிடிப்பதும், உங்கள் நிதி நிலை குறித்து தொடர்ந்து மதிப்பீடு செய்து வருவதும் நிதி வெற்றிக்கு அவசியம்.

குறிப்பு:

உங்கள் செலவுகளைக் கண்காணிக்க பல மொபைல் பயன்பாடுகள் கிடைக்கின்றன. அவற்றைப் பயன்படுத்தி உங்கள் பட்ஜெட்டைக் கடைபிடிப்பதை எளிதாக்குங்கள்.

நிதி ஆலோசகரிடம் ஆலோசனை பெறுவது உங்கள் நிதி இலக்குகளை அடைய உதவும்.

இந்த 50-30-20 விதியைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், நிதிச் சுதந்திரம் என்ற இலக்கை நோக்கிய பயணத்தை இன்று தொடங்குங்கள்!